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汽车不良资产催收及处置

发布时间2018-07-24 06:07 阅读量:587 返回列表

“SP闪光辉之反欺诈分享会”在东莞塘厦成功举办,本次会议邀请多位行业高管做了精彩内容分享。


至上金服总经理、车无忧联合创始人张汉熙就话题“SP转型之路”现身说法,分享了他从传统SP转型成贷后SP的成功经验,以下是分享内容。


关于SP模式转型,我觉得这个话题挺大的,很难讲。因为如果我们只是从业务角度,把它分为“贷前”“贷中”“贷后”三块的话其实很简单。但每一个块挑出来去做的时候都很难。其实我们也是花了快三年的时间才大概出来这样一个模型。



我觉得SP不管是运营模式还是前端业务模式,始终绕不开SP的核心——服务。我把我们的服务分成“贷前”“贷中”和“贷后”。


在现在这个汽车金融环境下,资方要求我们SP既要有贷前风险控制能力,又要有贷中的运营能力,还要考评有没有贷后的处置清收能力和法律援助的能力。


1.“贷前”的转型。


“贷前” 服务,对于SP来讲,先不谈和资金方的合作,其核心内容是获客渠道。对于我而言的获客渠道,就是传统的4s店二级网点、集中性的交易市场店面自然获客、线索导流和同行互换,这5个方面。


针对贷前的转型,我个人理解以后可能会发展成线上线下的结合,同时具备汽车回租以及多品牌金融服务的汽车新零售。


最近京东第一家汽车商城在成都开业,它里面就覆盖了直租、回租以及多品牌的汽车金融类产品服务,也就是所谓的线上线下结合的汽车新零售。


2.“贷中”的转型。


贷中其实就是两块:运营和风险。


我们有自己的系统化运营,并分为进件管理和系统运营管理。


贷中风险,对于很多SP来言,并不具备创造这个风险模块的条件,大多数都是接入第三方,所以这一块的风险控制是很多中小型SP的薄弱环节。


但事实上很多的原始数据都是存在我们SP手里的。我们SP如何运用好这些数据呢?我认为可以通过汽车金融的信息系统化、联合建模的风险化管理,打造出汽车类的金融科技。这就是我理解的运营当中的SP转型。


3.“贷后”的转型


贷后分为三块主要内容:一个是清收,二个是处置,三是所谓的法律援助,这一块是绝大多数SP的短板,我们也一直在摸索。


我觉得贷后转型最后就是通过整合互联网资源,运用智能云系统衔接汽车金融,提供合法、合规、高效的汽车类贷后管家服务。


对于SP而言,资方对我们的要求越来越高了,不仅要求能做业务,还要会管渠道,能做贷后清收、电催、收车,收完车还要能处置。


这些事情越来越考验我们SP了。另一方面现在很多SP,不具备资方要求的兜底能力。但是手里的客户又不愿意交给别人去做,或者说交给资方指定的人去做的话,服务效果并不理想。所以我们就在想,我们能不能直接给资方做SP服务呢?。



但是,转型做“贷后”SP之后,不管是帮资方催收,还是自己做催收,有四个方面仍然很被动:一是价格不透明,二是流程不清晰,三是反应不及时,四是结算不安全。

结合以上的4 个痛点,我们调研完之后,把自己的优势和传统催收进行了对比。


第一,我们有自己的催收系统,系统里我们分资产方和SP方,这样能便捷地实现资产的点对点。


第二、完善的业务流程。和做前端业务一样,进件、分标以及有进度的查询车辆,每一个环节在系统里都可以看到。而不是像以前一样,打个电话问:“你帮我把车收回来了吗?收了。”车什么情况呢?可能对方一无所知。



第三智能评标系统。SP催收其实有着信息优势,这也是为什么我们找的催收公司里有很多来自SP方。客户的信息很多只在SP端有留档,资方系统里并没有,也就是资方系统给出的客户信息,有时候并不安全。


反而存在我们SP手里的信息更有价值,比如催收的一些信息。SP的业务员和贷后员其实更清楚这些信息,我们会根据SP反映的信息,在系统里面集成并做出了评分,之后放在平台上,让我们的资方、SP或者协助我们SP催收的公司都能看到。


系统通过这些参照比数进行打分后,我们全国的110多家催收公司,可以像滴滴打车抢单一样进行抢标。


第四,通过智能分标功能,将资产点对点转换成点对点服务。


第五定价权。我们的系统里面有一个定价权,就是资方和SP方都可以定价,然后通过我们第三方结算。大家都知道催收这个事情现在不好做,原因是除了没有相关政策规范,还有就是跟钱有关。


在我们平台里面不需要面对面定价,SP方可以自己修改报价,直到资方同意这个价格后,资方会再给出一个准确的方案。


第六大数据技术。我们贷后公司在结合了SP的资源后,系统可以在信用大数据、车主大数据和车辆大数据等方面进行筛控,筛控出来的不仅仅是更精确的人、车、常驻居住地和活动居住地信息, GPS活动地点也会更精确一点。


最后,大家都知道,野蛮的行为要通过非常的手段去进行催收。但我们转型做贷后,走的是合法合规的方向,首先我们是上海不良资产委员会的委员,有丰富的律师及处置资源,还有覆盖一定区域的车贷催收联盟,所以我们能做到车辆的高拖回率,能和我们的合作伙伴们保持良好的合作关系。


以上,就是车无忧张汉熙总的精彩分享,更多嘉宾精彩内容,瓜姐讲堂将在后续的文章中一一呈现,敬请期待!