汽车融资租赁逐渐成为众多汽车金融、银行、担保、车贷机构转型和发力的重点目标，同时也受到了资本市场的青睐。我国的汽车流通领域和消费领域需要更多金融科技的支撑，金融科技的应用助推了整个行业的发展高度，未来也正全力加速布局。一套完整的融资租赁系统将为行业打造完备的信息化链条，拥有智能的大数据风控体系，让融资租赁行业融入科技的力量。

　　一套完整的汽车融资租赁系统，其功能将会围绕着各个业务环节进行展开。拥有灵活的架构设计及完善的模块设计，产品以及流程灵活可配置，将会帮助融资租赁公司完成不同业务形态产品、不同工作流程的自助式设计。

　　一、系统核心架构

　　1.清晰化的业务流程

　　融资租赁机构职能部门包含：业务、审批、风控、财务、管理。

　　主要流程如下：

　　2.系统功能模块

　　系统性就是在功能结构设计时，全面考虑各个方面的情况。每个大功能模块，分为多个小功能。功能不仅考虑重要的部分，也要兼顾考虑次重要的部分；不仅考虑当前亟待开发的部分，也要兼顾考虑今后扩展的部分。

　　业务功能模块围绕融资租赁业务的贷前、贷中、贷后进行展开，每个流程将满足用户和使用者的需求，将标准化实施方案。

　　3.业务功能框架

　　从贷前、贷中、贷后建立融资租赁业务系统，帮助融资租赁公司打造完整的信息化生态链。

　　二、系统解决方案

　　1.业务流程管理

　　融资租赁业务流程：出租人根据承租人(用户)的请求，与第三方(供货商)订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的车辆。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

　　系统功能：融资租赁公司可能有多个金融产品，不同的金融产品工作流节点不同，风控手段也不同。系统需要满足不同金融产品不同的审批流程方案，系统可自定义工作流，甚至可做到多节点并行。

　　2.订单审批

　　建立审批环节，审批人员可以通过业务人员上传资料进行操作审批通过、退回或资料补充，同时利用大数据风控帮助审批人员进行多维度判断客户的信用情况。从项目立项到跟进到审批通过，完善的系统配置很大程度的帮助融资租赁公司建立一套高效进件审批流程。

　　3.统计报表使用

　　系统界面可视化报表功能，将信息存储在系统中并全面剖析数据信息，展现状况。可以按照企业需求，定制化展现图形和报表。帮助决策者进一步分析目前资产状况存在的问题，完善汽车金融业务流程、制定风控计划，为后期公司业务的发展提供数据支撑。

　　4.第三方资源接入

　　系统接入配套接口，实现功能的完善，系统利用Fintech技术帮助企业分析用户画像，防止欺诈骗贷现象频发，提高了审批效率，以风控为核心为公司融资租赁业务合规发展提供了全面的技术支持。

　　第三方资源参考：第三方支付、电子合同/签章、GPS监控、大数据征信、车辆评估、短信通道、代扣代付、人脸识别等。

　　5.系统安全稳定性

　　SSL安全通道：保障用户和服务器之间的通信不被窃听，始终对服务器进行认证，也可对用户进行选择认证。

　　数据安全备份：保障信息安全，在系统失效或数据丢失时，依靠备份尽快恢复系统数据，保护关键应用安全。

　　信息加密：保护电子信息在传输和存储过程的安全，防止数据泄露。

　　三、大数据征信系统的选择

　　从征信信息的数据类型看，则大致可分为几类：信贷数据、运营商数据、消费数据、物流数据、身份数据。

　　1.承租人基本信息查询方式：人民银行征信查询、公安身份信息查询、第三方征信查询、公开信息查询。

　　2.承租人电话通讯信息查询系统的分析

　　IP代理查验：识别是否为机器人注册，账户名是否正常；

　　归属地查验：IP归属地、手机归属地分析；

　　设备识别：识别设备是否关联多个账户、多个银行卡、多个身份证、多个手机号；

　　可疑号码分析：分析申请号码是否为虚假号码或通讯小号

　　虚拟机侦测：是否使用虚拟机、安卓模拟器

　　地址数据分析：判断是否为虚假地址，评估地址是否命中高风险地址库。

　　3.承租人信用风险信息的分析

　　人行征信报告：信用卡、贷款、对外担保等负债及还款习惯分析，申请查询记录行为分析，资产处置信息分析；

　　第三方征信数据：互联网借贷等非银行类借款信息分析；

　　公开信息：被执行人信息分析、涉诉未结案信息分析。

　　4.犯罪记录查询系统分析：被执行信息、失信被执行信息、开庭公告、法院公告、裁判文书。

　　四、系统部署

　　项目立项：系统开发方与融资租赁公司确认合作形式，确认需求清单，并给出交付时间，确认开发周期。

　　需求确认：通过项目的前期需求调研，项目经理进行整个项目的推进工作，制作原型演示，完成需求确认文档，安排开发项目进度，建立标准化的开发体系。

　　开发实施：这个阶段的任务，是实现系统设计阶段提出的物理模型。由系统架构师搭建整个系统的开发环境，包括平台、数据库和关键代码、组件的搭建，再由程序员分板块进行编码实现，撮后再由系统架构师整合。

　　测试验收：为了提高系统的质量，尽可能地减少系统中存在的错误，在系统开发过程或完成后进行系统的测试就尤为重要。在系统实施后，由于用户业务的调整等要进行系统维护，包括系统的参数维护和数据备份。

　　项目交付：确认项目测试通过后，按照系统操作手册可完成整个系统的操作流程，最终将系统交付于融资租赁公司使用。

　　实施培训：上线部署，建立组织层级，不同角色，实现对用户权限的管理，用户分角色管理。对不同角色的操作进行培训指导。并提供技术支持，以及售后服务。

　　五、某融资租赁公司系统部署案例

　　某融资租赁公司经营一年，主要从事二手车的融资租赁业务。由于业务拓展很快，导致融资租赁系统无法更好地适用现阶段业务，业务处理和订单审批混乱。最终，下定决心调整业务，顺应市场环境，更换系统。前后对比了多家业务系统，最终选择车贷帮核心业务系统。经过前期沟通，了解业务流程和需求之后，选择了私有化定制部署系统。该系统根据融资租赁公司自身业务需求，精准定制策划方案，并提供原型及设计方案。融资租赁公司全程掌握开发进度，在通过了标准化测试验收后成功部署上线。目前，已将原有数据信息成功迁移至新系统中，系统完美契合业务流程，公司成功在汽车金融领域脱颖而出，业务规模迈向新的台阶。